近日，到北京参加第三届“发展中国家金融领袖研讨项目”的诺阿·佩纳亚感到有些“水土不服”，作为萨摩亚商业银行的副总经理，这是她第一次踏上中国的土地。当天，在清华大学五道口金融学院的一间教室内，坐满了包括佩纳亚在内的、来自联合国和23个发展中国家的26名学员。面对“中国银行业发展与监管”的课题，尽管略感疲惫，但兴趣颇浓的佩纳亚还是听得非常认真。
佩纳亚对《每日经济新闻》记者坦言，和中国相比，萨摩亚的银行体系算是“小巫见大巫”，除负责管理商业银行和地方银行的萨摩亚中央银行以外，全国只有4家银行。
在佩纳亚眼中，萨摩亚作为所谓的“避税天堂”，近一年多来在打击洗钱活动上亮出了“拳头”，但也造成了部分海外客户流失，海外客户维系真不太容易。
“取经”中国的银行系统运作
提及萨摩亚，多数人会感到陌生。这个坐落于太平洋南部的国家，由两个主岛及七个小岛组成，陆地面积仅有平方公里，年的人口数量在20万上下。与相隔不远的澳大利亚或新西兰相比，萨摩亚的知名度要逊色很多。不过，在商业世界，萨摩亚却是与英属维尔京群岛等齐名的岛屿型离岸金融中心。
国际贸易方面，萨摩亚中央银行的最新数据显示，年，萨摩亚的进出口总额为8.94亿塔拉（约合人民币22.97亿元），同比增长5.2%。主要贸易伙伴为新西兰、澳大利亚、新加坡、中国、美国等。而《中国统计年鉴》数据显示，年，作为避税港型离岸金融市场，萨摩亚对中国的直接投资额达到18.58亿美元（约合人民币.21亿元），为当年对华投资额第9高的国家或地区。
佩纳亚向《每日经济新闻》记者介绍称，在萨摩亚当地客户与澳大利亚、新西兰、中国等国的企业或个人进行贸易往来的过程中，她所在的萨摩亚商业银行会提供资金的支付和交易服务。“目前来说，我们与中国农业银行之间拥有类似交易，有一些萨摩亚当地生活的中国人也会通过萨摩亚商业银行为家乡的亲属提供资金支持。”
在佩纳亚看来，贯穿萨摩亚银行业的一个关键词就是“简单”。依照法律规定，商业银行在萨摩亚不能同时经营银行和保险业务。受此影响，萨摩亚商业银行的经营内容就是基础的存款和贷款。相比之下，中国的银行业体系要复杂许多，诸如“影子银行”等都是需要她深入了解的话题，佩纳亚丝毫不掩饰强烈的兴趣，“从我个人角度出发，如果搞清楚中国的银行系统如何运作，回到萨摩亚之后，或多或少会对我们的产品开发、服务设置、策略制定等提供一些启示。”
萨摩亚出重拳打击洗钱行为
作为知名的离岸金融中心，萨摩亚自上世纪80年代末起便吸引了众多海外公司来此注册。通常来说，在离岸金融中心注册的企业可以享受相当宽松的注册条件，不会受到注册资本最低金额的限制。另外，离岸金融中心会给予离岸企业可观的税务优惠，同时允许这些公司对股权结构、财务状况、股东大会决议等不作强制披露。不过，从世界范围来看，这种*策态度也为逃税、洗钱等违法违规行为提供了温床。
年，《英国独立报》报道称，欧盟方面出具了一份包括17个“避税天堂”国家的黑名单，萨摩亚便榜上有名。年，萨摩亚中央银行亮出“拳头”，正式宣布采取措施打击洗钱活动，境内的金融机构均需要依据反洗钱法的规定配合调查。
佩纳亚所在的萨摩亚商业银行自然也在这一行列。据她透露，过去3年内，萨摩亚商业银行陆续关闭了部分在澳大利亚和新西兰开设的银行账户，这也造成不少国际业务流失。这让佩纳亚有些忧心：“要知道，对于我们来说，寻求新的、可替代的渠道来服务客户，确保那些拥有海外进出口业务的客户可以正常收付款，是一件不太容易的事。”
事实上，从全球角度来说，反洗钱是国际社会普遍